O empresário Tiago Oliva Schietti aponta que dar um lance alto o suficiente para ser contemplado, mas sem planejar de onde vai sair esse dinheiro, é um dos erros mais frequentes entre consorciados e um dos que mais comprometem o planejamento financeiro de quem participa de um grupo de consórcio.
O lance é uma das duas formas de contemplação previstas no sistema de consórcios, ao lado do sorteio. Ele funciona como uma espécie de oferta: o participante propõe antecipar parte ou a totalidade do valor das parcelas restantes, e quem oferece o maior lance dentro das regras daquele grupo específico é contemplado antes dos demais. É uma ferramenta poderosa para quem não quer depender apenas da sorte, mas também é onde mora um dos erros mais comuns do sistema.
O erro: focar apenas em ser contemplado
Muitos consorciados calculam o valor do lance pensando exclusivamente em uma pergunta: “isso é suficiente para eu ganhar?” e deixam de responder a uma pergunta igualmente importante: “de onde vai sair esse dinheiro, e o que isso significa para o meu orçamento nos próximos meses?”
Tiago Oliva Schietti observa que esse comportamento é compreensível, já que a expectativa de finalmente conseguir a carta de crédito costuma gerar certa ansiedade, especialmente para quem já está há muitos meses no grupo. O problema aparece quando o valor do lance compromete uma reserva de emergência, é retirado de um investimento que teria outra finalidade, ou obriga o consorciado a recorrer a outro crédito para cobrir a diferença.
Lance embutido: uma alternativa menos conhecida
Uma forma de reduzir esse risco é o chamado lance embutido, disponível em parte dos grupos de consórcio. Nessa modalidade, o próprio consorciado usa uma parcela do valor futuro da sua carta de crédito como parte do lance, sem precisar desembolsar recursos externos. A vantagem é não comprometer a reserva financeira pessoal; a contrapartida é que o valor líquido da carta de crédito recebida será menor, já que parte dela foi usada para o próprio lance.
O empresário destaca que essa alternativa costuma ser subestimada pelos consorciados, muitas vezes por desconhecimento das regras específicas de cada administradora, mas pode ser uma solução mais equilibrada para quem quer acelerar a contemplação sem desorganizar o orçamento. Nas conversas sobre planejamento financeiro, Tiago Oliva Schietti costuma citar o lance embutido como um recurso ainda pouco explorado pelos consorciados.
O que considerar antes de decidir o valor do lance?
Antes de definir quanto oferecer em um lance, vale simular o impacto da saída desse valor no orçamento pessoal ou familiar nos meses seguintes, considerando reservas de emergência e outros compromissos já assumidos. Também é importante entender se o grupo permite lance embutido e em que condições, além de avaliar o histórico de lances vencedores em contemplações anteriores daquele mesmo grupo, informação que a administradora costuma disponibilizar e que ajuda a dimensionar valores mais realistas.
O lance certo é o que cabe no planejamento, não o que garante a vitória
Tiago Oliva Schietti resume o ponto central dessa discussão: o objetivo de um lance não deveria ser apenas vencer a disputa daquele mês, mas fazê-lo de uma forma que não comprometa o restante do planejamento financeiro. Um lance “vencedor” que deixa o consorciado sem reserva de emergência ou obrigado a recorrer a outro crédito para cobrir gastos correntes pode, na prática, ser um retrocesso financeiro disfarçado de conquista.
Antes de dar um lance, especialmente valores altos, o mais recomendável é simular diferentes cenários e, quando possível, buscar a orientação de um profissional especializado em planejamento financeiro, que pode ajudar a equilibrar o desejo de antecipar a contemplação com a saúde financeira de médio prazo.
